P2P investavimas: privalumai ir minusai

P2P investavimas: kaip jis atsirado?

Pirmoji P2P investavimo platforma atsirado Jungtinėje Karalystėje dar 2005 metais. Vėliau P2P investavimas išplito po visą Europą, JAV bei Azijos šalis ir tapo vienu sparčiausiai augančiu investavimo ir skolinimosi metodų.

P2P investavimas yra tiesioginio pinigų skolinimo asmenims ar įmonėms forma, kai oficiali finansų įstaiga nedalyvauja kaip sandorio tarpininkė. P2P skolinimas paprastai vykdomas per internetines platformas, kurios sujungia skolintojus su potencialiais skolininkais.

P2P skolinimas siūlo tiek užtikrintas, tiek neužtikrintas paskolas. Tačiau dauguma paskolų P2P paskolose yra asmeninės paskolos be užstato. Užtikrintos paskolos šiai pramonei yra retos ir dažniausiai garantuojamos prabangos prekėmis. Dėl kai kurių unikalių savybių tarpusavio skolinimas laikomas alternatyviu finansavimo šaltiniu.

Kaip P2P investavimas veikia?

P2P investavimas yra gana nesudėtingas procesas. Visi sandoriai atliekami per specializuotą internetinę platformą. Toliau pateikiami veiksmai apibūdina bendrą P2P skolinimo procesą:

- Galimas paskolos gavėjas, norintis gauti paskolą, užpildo internetinę paraišką tarpusavio skolinimo (P2P) platformoje.

- Platforma tvrtina paraišką ir nustato pareiškėjo riziką ir kredito reitingą. Tada pareiškėjui paskiriama atitinkama palūkanų norma.

- Patvirtinus paraišką, pareiškėjas iš investuotojų gauna galimas galimybes pagal savo kredito reitingą ir paskirtas palūkanų normas.

- Pareiškėjas gali įvertinti siūlomus variantus ir pasirinkti vieną iš jų.

- Pareiškėjas yra atsakingas už periodinių (paprastai kas mėnesį) mokamų palūkanų mokėjimą ir pagrindinės sumos grąžinimą suėjus terminui.

P2P investavimo privalumai

P2P investavimas suteikia keletą reikšmingų pranašumų tiek skolininkams, tiek skolintojams:

- Didesnė grąža investuotojams: P2P skolinimas paprastai suteikia didesnę grąžą investuotojams, palyginti su kitų rūšių investicijomis.

- Labiau prieinamas finansavimo šaltinis: Kai kuriems skolininkams tarpusavio skolinimas yra labiau prieinamas finansavimo šaltinis nei įprastos paskolos iš finansinių institucijų. Tai gali lemti žemas skolininko kredito reitingas arba netipiškas paskolos tikslas.

- Mažesnės palūkanų normos: P2P paskoloms paprastai taikomos mažesnės palūkanų normos dėl didesnės skolintojų konkurencijos ir mažesnių inicijavimo mokesčių.

P2P investavimo trūkumai

Vis dėlto P2P investavimas turi ir keletą trūkumų:

- Kredito rizika: Tarpusavio paskoloms tenka didelė kredito rizika. Daugelis skolininkų, kurie kreipiasi dėl P2P paskolų, turi žemus kredito reitingus, kurie neleidžia jiems gauti įprastos paskolos iš banko. Todėl skolintojas turėtų žinoti apie savo sandorio šalies numatytą tikimybę.

- Draudimo ir (arba) vyriausybės apsaugos nėra: Vyriausybė nesuteikia skolintojams draudimo ar jokios apsaugos, jei skolininkas nevykdo įsipareigojimų.

- Teisės aktai: Kai kuriose jurisdikcijose neleidžiama tarpusavio skolinimo arba reikalaujama, kad įmonės, teikiančios tokias paslaugas, laikytųsi investavimo taisyklių. Todėl kai kuriems skolininkams ar skolintojams tarpusavio skolinimas gali būti nepasiekiamas.

Kodėl verta investuoti Nordstreet platformoje?

- Investuojant į nekilnojamąjį turtą imant paskolą, kyla didelė rizika. Pajamų praradimas gali smarkiai paveikti investuotojų finansinę padėtį ir sukelti įsipareigojimų nevykdymą.

- Iš esmės mažesnis kapitalo įsipareigojimas bei galimybė investuotojams diversifikuoti savo investicijas į įvairius nekilnojamo projektus įvairiose šalyse sumažina įsipareigojimų neįvykdymo ir kapitalo nuostolių rizikas bei leidžia generuoti pasyvias pajamas.

- „Nordstreet“ pristato finansavimui tik paskolas, užtikrintas pirmine arba antrine hipoteka Be to, LTV (paskolos ir turto vertės santykis) niekada neviršija 75%, tai reiškia, kad tuo atveju, jei skolininkas negali grąžinti paskolos, "Nordstreet" gali parduoti užstatytą turtą.

Pradėti investuoti į verslo paskolas Nordstreet platformoje galite čia