Мы находимся под контролем

Правила оценки владельцев проектов

ПРАВИЛА ОЦЕНКИ НАДЕЖНОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ПРОЕКТОВ В «ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ Nordstreet UAB»

28 сентября 2017

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Nordstreet UAB (далее – Компания) в правилах оценки надежности владельцев проектов (далее – Правила) устанавливает положения для оценки доверия к владельцам проектов, включая критерии их репутации и кредитоспособности.
Настоящие Правила устанавливают порядок, который должна соблюдать Компания.
Правила составлены в соответствии с Законом о краудфандинге Литовской Республики и соответствующими правовыми актами.
Компания настоящим подтверждает, внедряет и поддерживает соответствующие и эффективные меры, процессы и методы, которые обеспечивают последовательное соблюдение настоящих Правил. Компания примет необходимые меры для предотвращения использования платформы Компании в преступных целях.

КОНЦЕПЦИИ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Если контекст не предусматривает иное, термины и фразы, написанные с заглавной буквы и используемые в настоящих Правилах, должны толковаться следующим образом:
Платформа Компании означает информационную систему, управляемую Компанией (https://www.nordstreet.com/), использование которой включает процедуры краудфандинга.
Владелец проекта означает лицо, инициирующее Проект, о котором Компания сообщит инвесторам через Платформу Компании.
Закон означает Закон о краудфандинге Литовской Республики.
Оценка надежности означает оценку репутации и кредитоспособности Владельца проекта, проводимую Компанией.
Главный менеджер означает директора компании.
Надзорный орган означает Банк Литвы.
Проект означает проект, подготовленный для удовлетворения определенных деловых, профессиональных, научных, исследовательских и других потребностей, кроме потребления, объявленный на Платформе Компании, для реализации которого Владелец проекта стремится привлечь финансирование.

КРИТЕРИИ И ПРОЦЕДУРЫ ДЛЯ ОЦЕНКИ РЕПУТАЦИИ

При оценке репутации Компания должна связаться с Владельцем проекта, чтобы выяснить информацию о руководителе Владельца проекта и его участниках, чьи права голоса или доля в уставном капитале прямо или косвенно равна или превышает 20 процентов, или которые могут оказывать прямое и/или косвенное решающее влияние на Владельца проекта.

Информация, предоставленная Владельцем проекта, может быть представлена в стандартном формате.
Репутация считается хорошей при отсутствии доказательств, подтверждающих противоположную информацию, и если нет разумных оснований сомневаться в репутации лица.
Следующие обстоятельства должны быть оценены во время оценки репутации:
Осуждения или инициированные досудебные расследования с особым вниманием к осуждениям за:
преступную деятельность, связанную с рынками ценных бумаг или ценными бумагами или платежными инструментами, деятельность, связанную с борьбой с отмыванием денег, манипулированием рынком, торговлей ценными бумагами с использованием непубличной информации в ущерб закону;
Есть ли какая-либо информация, подтверждающая, что оцениваемое лицо не выполняет или не выполнило свои кредитные обязательства.

Есть/были ли какие-либо гражданские иски, административные или уголовные дела, инвестиции или предполагаемые риски и заимствование средств, способных оказать существенное влияние на финансовую достоверность личности.

Соблюдает ли владелец проекта условия, изложенные в пункте 1 статьи 8 Закона?
Для оценки репутации владельца проекта, компания обязана:
Собирать и оценивать информацию о руководителе Владельца проекта и его участниках, чьи права голоса или доля в уставном капитале, принадлежащая им прямо или косвенно, равна или превышает 20 процентов, или которые могут оказывать прямое и / или косвенное влияние решающее влияние на владельца проекта.
После сбора и оценки имеющихся данных (пункт 3.6 Правил) до объявления проекта на Платформе Компании у Компании должно быть разумное основание полагать, что лица, перечисленные в пункте 3.5 Правил, соответствуют критериям оценки репутации Владельца проекта, утвержденной Компанией, включая освобождение этих лиц от совершения преступлений, связанных с отмыванием денег или финансированием терроризма, серьезных или тяжких преступлений, или преступлений в отношении собственности, имущественных прав и интересов, экономических и деловых процедур, финансовой системы или аналогичных преступных деяний в соответствии с уголовным законодательством других государств, где осуждение еще не истекло или еще не прошло 3 года от даты вступления в силу решения суда о признании данного лица виновным в совершении указанного преступления.
В целях оценки репутации Владельца проекта Компания использует:
документы, предоставленные руководителями владельцев проектов и его участниками;
письменные разъяснения, предоставленные руководителями владельцев проектов и его участниками;
При оценке репутации Владельцев проектов Компания не обязана перепроверять информацию, предоставленную Владельцами проектов, если только у Компании нет оснований сомневаться в точности предоставленных ответов.

КРИТЕРИИ И ПРОЦЕДУРА ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ВЛАДЕЛЬЦА ПРОЕКТА
До объявления Проекта на Платформе Компании, Компания обязана оценить кредитоспособность Владельца проекта.
Для оценки кредитоспособности Владельца проекта Компания должна:
собирать информацию о финансовом положении владельца проекта, включая информацию о любых невыполненных обязательствах;
оценить, являются ли возможности Владельца проекта по выполнению финансовых обязательств перед инвесторами в установленные сроки реальными, то есть, достаточны ли доходы, ожидаемые от Проекта Владельцем проекта, для выполнения финансовых обязательств, принятых по соглашениям о финансировании;
обеспечить, чтобы Владелец проекта не подвергался банкротству.

Если после оценки кредитоспособности Владельца проекта в соответствии с пунктом 4.2 Правил, Компания считает, что риск Владельца проекта высок, ей следует сообщить Владельцу проекта о предоставлении дополнительных гарантий выполнения.
Стремясь оценить кредитоспособность Владельца проекта, поручителей или гарантов (если таковые имеются) в соответствии с пунктом 4.2 настоящих Правил, Компания должна непосредственно или с помощью третьих лиц (включая кредитные бюро) собирать, управлять и полагаться на информацию, полученную из внешних баз данных (Государственное предприятие Центр реестров, базы данных по кредитным рискам, управляемые Банком Литвы и т.д.).
Стремясь оценить кредитоспособность Владельца проекта в соответствии с пунктом 4.2 настоящих Правил, Компания также должна оценить информацию и подтверждения, предоставленные Владельцем проекта:
при заполнении стандартной анкеты (регистрационной формы), подготовленной Компанией;
при заполнении заявки Владельца проекта на соглашение о финансировании;
при ответе на другие запросы Компании, предоставленные Компании, если таковые имеются.
Компания должна попросить Владельца проекта заполнить стандартную анкету (регистрационную форму) и предоставить следующие данные и информацию:
выписка с основного расчетного счета владельца проекта за период не менее 12 месяцев, за исключением случаев, когда владелец проекта работает менее 12 месяцев. Если Владелец проекта работает менее 12 месяцев, Компания должна запросить выписку по основному расчетному счету Владельца проекта или за полный период работы;
последняя утвержденная финансовая отчетность Владельца проекта и поручителя или гаранта (если таковые имеются). Если гарантом или поручителем является физическое лицо, должно быть предоставлено его/ее согласие на проверку его/ее личных данных в базах данных, а также его/ее выписка с основного банковского счета на срок не менее 12 месяцев, за исключением случаев, когда он/она работает менее 12 месяцев;
контактные данные (имя, фамилия, адрес места жительства, адрес электронной почты, телефон (если есть), мобильный телефон и должность) руководителя Владельца проекта, гаранта или поручителя в случае предоставления юридическим лицом поручительства, а также реквизиты поручителя или гаранта (если поручитель или гарант является физическим лицом);
контактные данные (имя, фамилия, адрес места жительства, адрес электронной почты, телефон (если есть), мобильный телефон и должность) и персональный идентификационный номер и/или регистрационный номер каждого участника Владельца проекта, чьи права голоса или доля в Уставном капитале прямо или косвенно равна или превышает 20 процентов или может оказать прямое и/или косвенное решающее влияние на Владельца проекта (предоставление контактных данных, персонального идентификационного номера и указание процента принадлежащих акций).
Стремясь оценить информацию о финансовом положении Владельца проекта или гаранта или поручителя (если таковой имеется) и способности Владельца проекта или гаранта или поручителя (если таковые имеются) выполнить свои финансовые обязательства, согласно собранным данным, Компания должна оценить следующее:
финансовое положение (доход, источник дохода, их разнообразие, стабильность, прибыльность и возможные будущие изменения и т.д.) Владельца проекта и гаранта или поручителя;
история и информация о ненадлежащем исполнении невыполненных и предыдущих финансовых обязательств Владельца проекта и гаранта или поручителя;
любые невыполненные или планируемые обязательства Владельца проекта и гаранта или поручителя, если Компания знает или должна знать о них;
влияние обстоятельств, указанных Владельцем проекта или известными компаниями, на экономическое и финансовое положение Владельца проекта и способности Владельца проекта надлежащим образом выполнять финансовые обязательства в течение всего срока действия договора.
Если данные, предоставленные владельцем проекта, отличаются от данных, собранных компанией из баз данных, данные, которые будут использоваться для оценки кредитоспособности владельца проекта, позволят провести более подробную оценку.
Компания должна оценивать каждого Владельца проекта, гаранта или поручителя индивидуально, а их гарантии исполнения (если таковые имеются) – кредитоспособность должна выполняться экспертной оценкой.
Целью оценки кредитоспособности является оценка вероятности убытков инвестора. Компания различает низкий (A), средний (B), повышенный (C) и высокий (D) риск кредитоспособности Владельцев проекта.
Соответствующий уровень значимости был приписан каждому показателю, и необходимо извлечь следующее уравнение с шестью факторами:
Z = 3,3 × K1 + 1 × K2 + 0,6 × K3 + 1,4 × K4 + 1,2 × K5 + K6
Значение, рассчитанное по данной формуле, позволяет определить вероятность убытков инвестора, которая должна быть представлена как мнение Оператора Платформы. Шкала оценки приведена ниже:
В случае наличия поручителей или гарантов, их кредитоспособность должна оцениваться так же, как и Владельца проекта. Если риск Владельца проекта средний, однако, обязательства Владельца проекта перед инвесторами являются гарантиями или гарантируются третьей стороной с низким риском, окончательный риск кредитоспособности Владельца проекта должен быть оценен как низкий.
Кроме того, Компания информирует инвесторов о стоимости заложенного недвижимого имущества и оценивает уменьшенную вероятность убытков инвесторов. Если стоимость заложенного имущества превышает 95 процентов запрашиваемой суммы финансирования, риск кредитоспособности Владельца проекта считается низким; если она выше 90%, но не выше 95% – средним; если она превышает 70 процентов, но не превышает 90 процентов – повышенным; если она не превышает 70 процентов – высоким. Если в соответствии с результатами оценки риска риск Владельца проекта является средним, однако, согласно заложенному имуществу, риск Владельца проекта низок, окончательный риск кредитоспособности Владельца проекта должен быть зарегистрирован как низкий.
Компания заключает договор с «Кредитинфо Литва Ю-Эй-Би» (далее – «Кредитинфо») для получения доступа к системе кредитного бюро «Кредитинфо». Используя данную систему, Оператор Платформы проверяет данные о просроченной задолженности Владельца проекта, которая еще не была включена в финансовую отчетность Владельца проекта. В случае, если какая-либо дополнительная информация о задолженности становится доступной, Оператор должен пересчитать показатели, указанные в пункте 4.10, с применением новых данных и пересмотреть оценку кредитоспособности Владельца проекта.
Компания также заключит соглашение с «Кредитинфо» об обмене информацией о должниках и загрузит данные о кредите, полученном Владельцем проекта, в систему «Кредитинфо», стремясь таким образом обеспечить более высокую степень безопасности инвесторов.

ОТКАЗ ОБЪЯВЛЯТЬ ПРОЕКТ
Компания отказывается объявлять о Проекте на Платформе Компании, если:
Владелец проекта не соответствует критериям оценки репутации и кредитоспособности, применимым к Владельцам проекта, которые были утверждены Компанией;
Компания не обладает достаточной информацией для проведения оценок, описанных в Правилах;
информация, доступная Компании, создает презумпцию угрозы интересам инвесторов в случае объявления Проекта на Платформе Компании.

ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Настоящие Правила вступают в силу в день их утверждения и могут быть отменены или изменены только по распоряжению Главного менеджера.
Главный менеджер и его/ее уполномоченный представитель несут ответственность за выполнение настоящих Правил.
Главный менеджер и его уполномоченный представитель несут ответственность за соблюдение настоящих Правил.